Zmarta omdöme

Ränteexempel

Exempel från Zmarta: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

Om Zmarta

Hos Zmarta jämför man lån som är så kallade privatlån eller blancolån. Detta är lån som man som konsument tar utan att lämna någon form av säkerhet. Dessa lån används oftast för att renovera hemmet, förverkliga drömmar, betala för resor eller för att samla ihop andra dyra krediter och avbetalningar. 

Provision och räntekostnader

Zmarta erbjuder en jämförelsetjänst av olika lånerbjudanden från över 30 olika långivare och kreditinstitut. Det är upp till respektive långivare att utifrån sina modeller och processer hantera varje individuell ansökan separat och utifrån individens ekonomiska förutsättningar sätta en föreslagen ränta. Därför är det av stor vikt att alla erbjudanden som kommer in efter en ansökan granskas och jämförs gentemot andra för att den bästa möjliga räntan skall hittas.

Respektive långivare utgår från ett flertal olika faktorer när de avgör vilken ränta de ska erbjuda potentiella nya kunder. De tar med faktorer som individens nuvarande privata ekonomi samt globala ekonomiska trender när de sätter en ränta. Andra faktorer som väger in tungt är även lånets storlek och avbetalningstiden.

Att använda Zmartas jämförelsetjänst är helt gratis för användarna. Zmarta tjänar sina pengar i slutänden från långivarna. Detta är en kostnad som långivarna aldrig från återspegla i erbjudandet till konsumenten. 

Avgifter och andra lånekostnader

Det uppstår inga kostnaden för användaren av jämförelsetjänsten på Zmarta.se. Den är helt gratis för alla konsumenter. Det tillkommer inga avgifter för användaren genom att samla in och jämföra de olika låneerbjudandena. Det är även helt kostnadsfritt att ringa supporten och få vägledning av en lånehandläggare. 

Låneförmedlarens roll till långivare och låntagare utgår ifrån relationen mellan långivare och låntagare. Med hjälp av en låneförmedlare kan konsumenter enklare jämföra olika långivare och på så vis låta långivare sätta press på varandra att kontinuerligt utveckla sina erbjudanden så att de kan vinna över konsumenterna.

Att jämföra banker och långivare med varandra har genom tiderna visat sig vara en fördelaktig process för konsumenten. Det gör att storbanker och andra kreditinstitut förlorar en del av sin makt över de enskilda individerna. De ställs istället inför varandra och tävlar öppet mot varandra med sina räntor och villkor.

Zmarta samarbetar idag med över 30 banker och långivare.

Villkor för att ansöka om ett lån hos Zmarta

För att kunna ansöka om lån med hjälpa av Zmartas tjänst måste man först uppfylla grundkraven. Man måste ha fyllt 18 år, ha en årsinkomst på minst 100 000 SEK samt att man måste vara skuldfri hos Kronofogdsmyndigheten. Därefter är det upp till respektive långivare att utifrån sina specifika krav utföra en individuell bedömning baserat på låntagarens förutsättningar.

Man kan även få låneansökningar godkända via Zmarta även om man har betalningsanmärkningar. Så länge man kan påvisa att man är skuldfri hos Kronofogdsmyndigheten så kan man göra en låneansökan via Zmarta.

Hur snabbt beviljar Zmarta pengarna?

Eftersom att Zmarta är en jämförelsetjänst erbjuder och hanterar de inte någon utlåning av pengar direkt. Det finns därför ingen möjlighet att få lån utbetalt från Zmarta. Därefter är upp till respektive långivare att hantera utbetalning av lån och baserat på vilken långivares erbjudande som accepterats så betalas pengarna ut olika snabbt.

Många långivare hanterar idag signering av avtal med hjälp av BankID. Processerna går då snabbare vilket medför att pengarna kan betalas ut till låntagarna snabbare.

Men vanligtvis rör det sig om 3-5 bankdagar innan man ser pengarna på kontot efter att ett avtal är signerat med en långivare. 

Vilka lån erbjuder Zmarta?

Det går inte att ta något lån från Zmarta direkt. De agerar endast låneförmedlare och bistår sina användare med att identifiera det mest lönsamma lånet baserat på deras förutsättningar.

De lån som går att jämföra är så kallade privatlån, även kallat blancolån. Detta är lån som helt saknar säkerhet, till skillnad från ett bolån där bostaden i sig är en säkerhet för långivaren. Det går även att jämföra olika långivares erbjudanden för att samla dyra krediter och avbetalningar.

Ett privatlån är den vanliga formen av lån som vanligtvis används i situationer så som renovering hemma, köp av ny bil (då kallat för billån), drömresan eller annan situation. Det är helt och hållet upp till respektive privatperson att utifrån sin situation avgöra vad de vill nyttja sitt lån till.

En viktig sak att komma ihåg är dock att respektive ränta som erbjuds från de olika långivarna alltid är helt individuell och att den baseras på en mängd olika faktorer. Dessa faktorer är bland andra lånet storlek, lånets löptid och individens rådande ekonomiska förutsättningar. 

Säkerhetsgranskning av Zmarta

Zmarta har ingen specifik licens av Finansinspektionen utan är verksam under samma licens som Freedom Finance (institutnummer 44020). Zmarta.se är krypterad genom ett SSL-certifikat.

Support och kundtjänst

Låneansökan hos Zmarta

Att ansöka om lån via Zmarta görs snabbt med hjälp av fem enkla steg och det tar inte mer än ett par minuter.

Man börjar med att fylla i låneansökan på webbpaltsen eller så kan man ringa in och få hjälp av en lånehandläggare. I detta skedet behöver man ange hur mycket man önskar låna samt hur lång återbetalningstid man vill ha på lånet.

Därefter måste man ange sina personuppgifter så som namn, personnummer, e-postadress samt att man i detta skede kan anmäla eventuell medsökande. Man behöver även ange vilken typ av boendeform man har samt anställningsform. Dessa två punkter har stor betydelse på hur erbjudandet kommer utformas.

I nästa steg utförs en kreditupplysning på det eller de angiva personnumret hos UC. Det görs endast en kreditupplysning trotts att ansökan skickas till över 30 banker och kreditgivare.

I det efterkommande steget skickas ansökan ut till alla banker och långivare för granskning. Granskningsprocesserna ser olika ut för respektive långivare.

Vissa långivare ger svar direkt medan andra har manuella processer som tar längre tid att utföra. Detta kan medföra längre svarstider och gör att det kan ta upp till 24 timmar innan alla banker och långivare har återkopplat med sina erbjudanden. Zmarta har därför en aviseringsfunktion som gör att användaren får ett sms när första och sista erbjudandet har kommit in.

Det sista steget är utbetalningen av pengarna. Själva utbetalningen görs först efter att avtalet signerats. Hur avtalet skall signeras varierar mellan de olika långivarna. Vissa erbjuder BankID och/eller e-signering medan andra kräver signering på papper. Beroende på vilken form av signering som väljs påverkar det hur snabbt pengarna finns på kontot.

Hur populära är Zmarta?

Zmarta är en väl etablerad aktör inom låneförmedling på den svenska marknaden, men även inom norden har de etablerat ett starkt varumärke.

Baserat på omdömen från Trustpilot så har Zmarta fått väldigt bra betyg. Betyget i sig baseras på över 1 500 omdömen, vilket i sig ger en indikation på hur populära Zmarta är samt den nivå av kundnöjdhet de levererar.

Genom att Zmarta ingår i samma koncern som Freedom Finance har denna tjänsten dragit stor nytta av tidigare lärdomar från koncernen. Detta syns tydligt i utformningen av webbplatsen samt i hur de hanterar inkommande ansökningar.

Är Zmarta en bluff?

Absolut inte, Zmarta står under tillsyn av flera myndigheter som alla har som syfte att kontrollera låneförmedlare. De myndigheter som kontrollerar tjänster som Zmarta är bland annat finansinspektionen och datainspektionen.