Lendify omdöme

Ränteexempel

Exempel från Lendify: 120 000 SEK annuitetslån, 8 års löptid, nominell rörlig ränta 9,0%, effektiv ränta 9,51% ink uppläggningsavgift 495 SEK och aviavgift 0 SEK (autogiro). Totalt återbetalningsbelopp 169 467 SEK ink avgifter, 96 avbetalningar (1 765 SEK/månad).

Om Lendify

Lendify arbetar för vad de hävdar vara bättre förutsättningar för både privatpersoner som vill låna pengar samt för privatpersoner som vill investera pengar och samtidigt ha bra villkor. De arbetar för att vad de kallar ”gå runt bankerna”, minska antalet mellanhänder och erbjuda en digital tjänst som effektiviserar lånemarknaden. Detta gör de genom en starkt växande ny låneformat som kallas peer to peer-lån.

Lendify har strikta riktlinjer och samarbetar endast med seriösa investerare och de står under Finansinspektionens och Konsumentombudsmannens tillsyn.

Som långivare erbjuder Lendify blancolån som även kallas privatlån och de erbjuder individuellt satta och konkurrenskraftiga räntor. De erbjuder en väletablerad digital plattform där låntagare och långivare möts. Låntagare har ett enkelt formulär som fylls i och så får de svar direkt. Eftersom att Lendify erbjuder peer to peer-lån, (P2P-lån), dras de inte med höga omkostnader som andra mer traditionella långivare gör och därför kan de erbjuda enklare och smidigare lån med tydligare villkor.

Provision och räntekostnader

Att skicka in en låneansökan hos Lendify kostar inget och en ansökan är inte bindande. När ansökan om ett lån har skickats in tilldeles varje ansökande en kreditklass och en räntenivå som baseras på Lendifys bedömning av låntagarens återbetalningsförmåga. De har sex olika kreditklasser från A som högsta och F som lägsta. Det är i slutänden kreditklassen och återbetalningstiden som bestämmer den nominella räntan för lånet. På de lån som ges ut av Lendify så har alla lånen en rörlig ränta. Det innebär att räntan som ska betalas på lånet variera under lånets löptid, med tanke på att det är kopplat till det generella ränteläget i landet.

Lendify tjänar sina pengar genom att de bland annat tar in en serviceavgift från sina investerare, de som också lånar ut pengarna till låntagare i slutänden. Den avgiften varierar baserat på lånets löptid och riskklass. Sedan så tar de ut en uppläggningsavgift på 495 SEK från låntagaren och det är det andra sättet de tjänar pengar på.

Avgifter och andra lånekostnader

Utöver räntan så har de även en uppläggningsavgift som är en engångsavgift och den är på 495 SEK. Uppläggningsavgiften är inkluderad i den effektiva räntan och den läggs på det totala lånebeloppet så att den betalas av löpande under lånets löptid. Vid försenad betalning och en betalningspåminnelse skickas ut tillkommer en påminnelseavgift på 60 SEK samt en förseningsavgift på 125 SEK. Vid försenad betalning tillkommer även en dröjsmålsränta på det förfallna beloppet, från förfallodagen till dess att full betalning sker. Dröjsmålsräntan beräknas efter den för krediten gällande räntesatsen jämte ett tillägg av åtta (8) procentenheter. Skulle det bli så att kravet går vidare till inkasso tillkommer ytterligare en inkassoavgift på 180 SEK.

Villkor för att ansöka om ett lån hos Lendify

För att bli beviljad ett lån från Lendify måste man först uppfylla de uppsatta minimikraven. För det första så måste man vara folkbokförd i Sverige och vara minst 18 år gammal. Sedan behöver man även ha en årsinkomst på minst 180 000 SEK. Man får inte ha några skulder hos Kronofogden och inte heller några betalningsanmärkningar sedan tidigare.

Hur snabbt beviljar Lendify pengarna?

Efter att en låneansökan är ifylld, inskickad och godkänd så är det två steg kvar innan man ser pengarna på kontot. Man måste signera ett skuldebrevet med hjälp av e-legitimation och därefter så måste man välja ett utbetalningskonto för att kunna ta emot lånet. Bankkontot måste finnas hos Handelsbanken, Nordea, SEB, Danske Bank eller Swedbank för att pengarna ska kunna föras över direkt till kontot. Lendify kan för över pengarna till kontot hos någon av dessa banker dygnet runt, alla dagar dagar i veckan tack vare tjänsten Trustly.

Vilka lån erbjuder Lendify?

Lendify erbjuder lån som benämns på samma sätt som lån från andra långivare, de kallas för privatlån, blancolån, bil lån, lån utan säkerhet osv. Men deras lån skiljer sig i grunden från lån från andra långivare och kreditinstitut. Lendify arbetar med något som heter peer to peer-lån, dvs. att i grunden är det ingen storbank eller annan kreditgivande organisation som förser lånet med pengar. Det sköts helt och hållet av personer som är villiga att investera i deras tjänst, dessa pengar som andra personer investerar används sedan för att lånas ut. En grundläggande förutsättning för att denna låneform ska fungera är att alla inblandade personer möts på villkor som passar dem.

Peer to peer-lån (P2P-lån) är en av de nyaste och snabbast växande finansieringssätten på lånemarknaden idag. P2P-lån är så enkelt att det är privatpersoner som finansierar varandras lån, man lånar helt enkelt av andra personer och Lendify tillhandahåller en digital tjänst för detta.

Vad de lånade pengarna sedan ämnar gå till är helt upp till låntagaren. Det finns inga begränsningar i vad dessa pengar får användas till.

Säkerhetsgranskning av Lendify

Lendify innehar licenser från Finansinspektionen (institutnummer; 45028, 50992, 46694, 46857, 50993) och är registrerade för att bedriva Betalningsinstitut och Finansiella institut. Webbplatsen med domänen lendify.se är krypterad genom ett SSL-certifikat för ökad säkerhet för sina användare. De använder sig även signering med hjälp av BankID och e-legitimation vilket ökar säkerheten för såväl låntagare som investerare.

Support och kundtjänst

Lendify har en gedigen kundservice på deras webbplats som man hittar under subdomänen kundservice.lendify.se. Där hittar man en mängd av tidigare ställda frågor gällande lån och investeringar. Man kan använda denna FAQ genom att söka efter sin fråga för att se om någon annan frågat samma sak eller så kan man ställa sin fråga med hjälp av ett formulär. De har även kundservice och support via mail och telefon, deras kundservice finns tillgänglig på telefon alla dagar i veckan, men under olika tider. På måndagar är deras kundservice öppen mellan 09.00-19.00, på tisdagar tom torsdagar är den öppen mellan 08.00-19.00, på fredagar är den öppen mellan 08.00-18.00 samt lördagar och söndagar mellan 11.00-15.00.

Låneansökan hos Lendify

Att göra en ansökan via Lendify är väldigt smidigt och tar endast 3 minuter. Det är i det första steget som man väljer hur mycket man vill låna och hur länge man vill låna det valda beloppet. Sedan verifierar man detta samt sin identitet med hjälp av BankID. Det är i detta steg som Lendify tar en kreditupplysning via upplysningscentralen, UC. Sedan i steg två så behöver man fylla i relevanta personuppgifter så som ekonomisk situation, anställningsform, civil status osv. I tredje steget har man tagit emot ett låneerbjudande och fått ett räntebesked, då är dags att signera ett skuldebrev/avtal med hjälp av e-legitimation. När detta är genomfört och allt är godkänt betalas pengarna ut till det angivna kontot.

Processen för att ansöka om lån, bli beviljad lån och få lånet utbetalt via Lendify är smidig och enkel. Även om hela processen går snabbt att ta sig igenom så har de arbetat oerhört mycket med att kontinuerligt bistå låntagaren med information om lånet och tillhörande kostnader. På detta vis kan låntagare känna sig trygga under hela processen, detta leder i sin tur till att även investerare kan känna sig trygga. 

Hur populära är Lendify?

Populariteten för Lendify’s erbjudande är starkt växande och det är allt fler som ser fördelarna med att lämna bankerna helt utanför marknaden för privatlån. Detta märks tydligt då Lendify transparent meddelar att de under 2019 passerade 2 miljarder i utbetalda lån, året dessförinnan passerade de 1 miljard. Så under ett år har deras tjänst lockat till sig en mängd nya kunder.

2019 vann Lendify utmärkelsen ”Sveriges nöjdaste privatlånekunder” i Svenskt Kvalitetsindex (SKI) årliga undersökning som gäller kundnöjdhet. De har även 4,8 av 5 i betyg på Trustpilot från en skaplig mängd omdömen.

Lendify och peer to peer-lån är en starkt växande trend som moderniserar lånemarknaden och möjliggör för privatpersoner att på ett enkelt sätt göra affärer med varandra.

Är Lendify en bluff?

Nej, Lendify är ingen bluff. De har varit aktiva sedan våren 2014 och de har sedan dess fått stor uppmärksamhet av media samt även av stora svenska investerare och kända profiler från den svenska finansvärlden. De är idag en av Sveriges största marknadsplatser för konsumentlån och Sveriges största förmedlare av peer to peer-lån.

Lendify arbetar inte för någon bank eller annan kreditgivare utan för att sammanföra personer som vill låna pengar med personer som kan låna ut pengar. Med detta kommer såklart enhel del makt över peer to peer-marknaden men de står inte utanför gällande lagar och regler. Lendify granskas av Finansinspektionen samt av Konsumentombudsmannen precis som andra långivare och kreditgivare gör.